Envoyer de l’argent à l’étranger : les solutions les plus économiques

Envoyer de l’argent à l’étranger est devenu courant, que ce soit pour des raisons professionnelles, familiales ou personnelles. En voyage, cela pourra vous servir à payer un acompte pour une réservation d’hôtel ou d’activité par exemple. Cela peut également s’avérer nécessaire pour obtenir des espèces en limitant les frais bancaires. En tant qu’expatrié, vous aurez peut-être besoin de transférer de l’argent à de la famille restée en France. Toutefois, ce type de transfert peut entraîner des frais importants si l’on ne choisit pas la bonne solution. De nombreuses alternatives modernes permettent aujourd’hui de transférer de l’argent à l’international rapidement, en toute sécurité et surtout à moindre coût.

Quelles solutions pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

Pourquoi faut-il éviter les banques traditionnelles ?

Les banques classiques sont souvent la première option envisagée, mais elles ne sont généralement pas les plus économiques pour envoyer de l’argent à l’étranger. Quels sont leurs principaux inconvénients ?

• Frais fixes élevés : un virement international via une banque traditionnelle peut coûter entre 15 et 40 € par transaction.
• Taux de change défavorable : les banques appliquent une marge importante sur le taux de change réel.
• Délais longs : certains transferts peuvent prendre jusqu’à 5 jours ouvrés.
• Manque de transparence : difficile d’estimer à l’avance le montant exact que recevra le destinataire.

En somme, à moins d’y être contraint, les banques traditionnelles ne sont pas adaptées aux transferts fréquents ou de faibles montants.

En revanche, pour obtenir des cartes de crédit/débit très utiles pendant vos voyages, nous vous recommandons les deux banques que nous utilisons !

Les néobanques : pratiques, rapides et économiques

Les néobanques telles que Revolut, N26 ou encore Bunq offrent des services innovants, avec des interfaces mobiles faciles à utiliser et des frais réduits. Pourquoi les choisir ?

• Taux de change réel (interbancaire), avec des marges très faibles.
• Transferts instantanés entre utilisateurs de la même plateforme.
• Cartes multidevises qui permettent d’éviter les frais à l’étranger.
• Alertes en temps réel, interface fluide, gestion simplifiée des devises.

À noter : Certaines néobanques limitent le nombre de transferts gratuits ou imposent des plafonds. Pour lever ces limites, un abonnement mensuel peut être nécessaire (entre 3 et 10 € selon les offres).

Wise : l’excellence des transferts internationaux

Anciennement connu sous le nom de TransferWise, Wise est aujourd’hui l’un des leaders incontestés des transferts d’argent internationaux. Sa promesse : un transfert rapide, transparent et économique.

Wise utilise un réseau de comptes bancaires locaux. Lorsque vous envoyez de l’argent, Wise le reçoit dans votre devise et verse le montant équivalent au destinataire via son propre compte local dans la devise cible. Ce système évite les conversions inutiles et réduit les frais bancaires intermédiaires. Il peut aussi servir lorsque vous êtes à l’étranger et que vous avez besoin d’avoir des espèces en limitant les frais bancaires.

Quels sont les avantages de Wise ?

• Frais très bas, connus à l’avance.
• Taux de change réel, sans commission ajoutée.
• Vitesse de transfert : de quelques minutes à 1-2 jours selon les devises.
• Interface simple et claire pour suivre chaque étape du transfert.

Wise est particulièrement apprécié des expatriés, des freelances travaillant avec des clients internationaux, et des étudiants envoyant ou recevant de l’argent à l’étranger.

Comparatif des principales solutions pour transférer de l’argent à l’étranger

Tableau récapitulatif des acteurs majeurs du secteur

Voici un tableau récapitulatif des solutions les plus utilisées pour les transferts internationaux :

Solution	Frais de transfert	Taux de change	Délai de traitement	Transparence
Banque classique	Élevés (jusqu’à 40€)	Marges élevées	2 à 5 jours	Faible
Revolut	Faibles à nuls	Taux interbancaire	Instantané à 24h	Bonne
Wise	Très faibles	Taux réel	1 à 2 jours	Excellente
Western Union	Variables	Moins avantageux	Minutes à 3 jours	Moyenne
PayPal	Élevés	Marges importantes	1 à 3 jours	Moyenne

Quid des autres options ?

Western Union et MoneyGram : Ces deux services permettent des transferts en espèces dans le monde entier, souvent en quelques minutes. Ils sont utiles en cas d’urgence ou dans les pays où les services bancaires sont peu développés. Toutefois, les frais sont élevés, et le taux de change est rarement avantageux.

PayPal : solution courante, mais peu compétitive pour les transferts internationaux. Les frais cachés, notamment sur la conversion monétaire, peuvent être importants. Ce service reste pratique pour les paiements entre particuliers dans un cadre ponctuel.

Remitly, Xoom… : Lors de notre tour du monde, nous avons découvert d’autres solutions pour transférer de l’argent à l’étranger. Elles peuvent être utiles lorsque les frais bancaires lors des retraits en distributeurs sont trop importants. Le fonctionnement est assez simple. Cela consiste à s’envoyer de l’argent à soi-même et on va récupérer les espèces dans une boutique partenaire. Cela peut être une banque ou un commerce plus classique. Remitly fonctionne bien aux Philippines, tandis que Xoom peut être utile en Bolivie par exemple.

Bien choisir sa solution

Quels critères analyser ?

Avant d’envoyer de l’argent à l’étranger, posez-vous les bonnes questions :

• Quel montant ? Pour un petit montant, privilégiez les plateformes à frais fixes réduits.
• À quelle fréquence ? Si vous transférez chaque mois, mieux vaut une solution sans frais récurrents.
• Destination ? Certains pays ne sont pas couverts par toutes les plateformes.
• Vitesse ? Besoin urgent ? Préférez les transferts instantanés.

Comparer les frais, les taux de change et les délais est essentiel pour optimiser vos transferts. Il faut parfois sortir la calculatrice et prendre le temps de faire deux ou trois calculs pour identifier la solution la plus intéressante, selon les monnaies.

Sécurité et précautions

• Vérifiez que la plateforme choisie est agréée par une autorité financière (ACPR, FCA, etc.).
• Activez la double authentification pour protéger vos accès.
• Ne transférez jamais à des inconnus sans preuve ni contrat.
• Méfiez-vous des offres trop belles pour être vraies : les arnaques aux transferts d’argent sont fréquentes.

Vers des transferts encore plus innovants

L’avenir des transferts d’argent internationaux passe aussi par la blockchain et les cryptomonnaies. Certaines solutions comme Ripple, Stellar ou USDT permettent des transferts transfrontaliers quasi instantanés avec des frais dérisoires. Néanmoins, ces outils restent peu accessibles au grand public et peuvent poser des problèmes de régulation. Nous ne conseillons pas d’envisager ces options à moins d’en être un fin connaisseur.

D’autres innovations, comme les wallets intégrés à des plateformes de messagerie (WhatsApp, Telegram) ou encore l’utilisation de l’intelligence artificielle pour détecter les frais cachés, sont également en développement.

Il existe aujourd’hui une multitude de solutions pour envoyer de l’argent à l’étranger à moindre coût. Si les banques traditionnelles restent une option coûteuse, des alternatives comme Wise et Revolut offrent des services transparents, rapides et économiques. Avant chaque transfert, prenez le temps de comparer les offres et en résumé : soyez vigilant, informé et stratégique pour maximiser chaque euro envoyé à l’étranger.

♥♥♥ Flo & co ♥♥♥

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